不合理的市场或不合理的个人?设计“智能”环境可以改善决策制定并提高市场效率

作者:寿皱忆

<p>如果没有人,市场如何变得高效</p><p>明显的市场失灵通常归因于个人做出明显的“非理性”决策但是,我认为在为个人创造环境时,他们可以提高市场效率以帮助他们做出决策这种“选择结构”得到很好的执行当个人可以做出决策时更准确地反映他们的意图,并最终使市场更有效率,头条新闻充满了每天的另一个决定失败,个人展示的认知偏差刺激我们太胖,太懒,不吸毒和情绪驱动所有这些决策在我们的决策中反映了对个人而言不是最佳的行为许多决策失败源于先天的决策规则,称为“启发式”,这是形成判断的简单而有效的规则虽然这些心理捷径通常是帮助我们快速处理大量信息,数十年的研究起源,以及易于解决的复杂问题Amos Tversky和Daniel Kahneman在20世纪60年代的工作确定了他们的应用导致系统偏离了良好的判断领域到目前为止到目前为止已经确定了100多个这样的认知偏差以反映最好的偏离个人决策方式的方式近年来,市场也受到了很多批评金融危机往往被视为市场失灵的顶点例如,管理投资者资金的代理人(专业基金经理)没有真正的皮肤游戏,无知的风险交易导致全球银行丑闻,如2013年Libor-fix丑闻这些市场失败</p><p>正如英国财政部长安德里亚·里森所指出的那样,我们怎样才能防止此类丑闻再次发生</p><p>最近由哥伦比亚大学商学院Eric Johnson教授领导的PLOS One发表的一篇论文提出了一个可能的解决方案</p><p>有效市场假设理性市场参与者处理所有可用信息并根据所有可能的结果做出最佳决策然而,我们有限的能力限制了我们可以处理的信息和我们的认知偏差扭曲了我们在分析医疗保健中所做的选择医疗保健交换选择作为患者保护和价格医疗法案的一部分,约翰逊及其同事发现,个人做出的决定不过是偶然的,只选择最佳选择21%的时间,因此有兴趣制定良好医疗保健计划建议的个人不能做到这一点被信息量所压倒(在这种情况下,个人有八个选择;马萨诸塞州在线交换服务提供47不同的计划,所以消费者的成功率甚至更低)在他们的分析中,在研究中,aut开胃菜表明,这意味着市场失败约100亿美元相反,约翰逊和他的同事建议使用个人构成的约束和设计环境,可以帮助消费者做出更准确反映其意图的选择“建筑”背后的基本理念,臭名昭着'Nudge'概念而不是在保留选定元素(例如器官捐赠退出)的同时促进选择,而是专注于在医疗保健交换计划中使决策过程更容易的努力,这意味着仅限于四个医疗保健计划(为了不超载消费者),并引入在线计算器,关于医疗保险中的重要条款的教育(如“什么是保费/年度免赔额</p><p>”)和智能默认介绍,根据个人平均数据输入预先选择最便宜的选项和结果</p><p>现在,惊人的80%选择最佳选择如果人们做出更准确地反映他们偏好的决策,我们能否防止市场失灵</p><p>我相信市场只有在消费者做出准确反映他们偏好的决策时才能有效运作(而不是像医疗保健案例那样选择它们)此外,额外的价格压力和竞争可以帮助降低消费者成本,从而反映有效的市场因此,它并非市场本身效率低下,或者人们在没有决策辅助的情况下提供太多信息时自己做出错误的决定 个人做出的选择并不反映他们的偏好,因此大多数决策环境适合这种方法是随机的</p><p>例如,英国的能源市场是大量公司竞争,以及提供的不同可能合同的数量每个公司暗示这种选择固有的复杂性(一些比较网站尽量减少)另外,及时获取一个人的能源使用信息的难度如何做出关于节能行为的决定不能直接看到影响,缺乏肯定的确认使行为更加困难,例如英国天然气网络之家,旨在收集信息并将其呈现给消费者,并提供有价值的信息以改善消费者对建筑的选择通过智能选择架构,我们不仅可以帮助人们做得更好决定 - 但我们也可以帮助创建更好,....